du willst gründen und brauchst Kapital. Die KfW bietet zwei zentrale Förderkredite für Gründer: den ERP-Gründerkredit StartGeld (067) bis 200.000 € und den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (077) bis 500.000 €. Welcher für dich passt, hängt von Betrag, Zeitpunkt und Vorhaben ab. Dieser Guide erklärt beide, konkret und ohne Bürokratie-Sprech.
Was ist der KfW-Gründerkredit?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine staatliche Förderbank, aber kein direkter Kreditgeber. Du beantragst KfW-Kredite nicht bei der KfW selbst, sondern über deine Hausbank. Die Bank reicht deinen Antrag weiter, die KfW refinanziert sie und übernimmt einen Teil des Ausfallrisikos.
Das Wichtigste zuerst: Es gibt zwei Hauptprodukte für Gründer. Das KfW StartGeld (067) ist für Kleingründungen bis 200.000 €, der ERP-Förderkredit 077 für größere Vorhaben bis 500.000 €.
Beide sind Förderkredite mit begünstigten Zinsen: kein Zuschuss, aber mit deutlich attraktiveren Konditionen als klassische Bankkredite.
KfW 067: ERP-Gründerkredit StartGeld
Das StartGeld ist das meistgenutzte KfW-Produkt für Kleingründer. Es richtet sich an Gründer und junge Unternehmen in den ersten 5 Jahren nach der ersten Umsatzerzielung.
Was hat sich ab Dezember 2025 geändert?
Seit dem 1. Dezember 2025 gelten neue Konditionen: Der Kreditbetrag steigt auf bis zu 200.000 €, der Betriebsmittelanteil auf 80.000 €. Die Abruffrist wurde von 9 auf 12 Monate verlängert.
Konditionen KfW 067 StartGeld (Stand: Mai 2026)
| Merkmal | Konditionen |
|---|---|
| Kreditbetrag | bis 200.000 € |
| Davon Betriebsmittel | bis 80.000 € |
| Zinssatz | ab 3,49 % p.a. effektiv (Stand: Mai 2026) |
| Laufzeit | bis 10 Jahre |
| Tilgungsfreie Jahre | bis 2 |
| Haftungsfreistellung | 80 % durch KfW |
| Abruffrist | 12 Monate nach Zusage |
| Zielgruppe | Gründer + Unternehmen in den ersten 5 Jahren |
Wofür kannst du das Geld nutzen?
Betriebsausstattung und Maschinen, Waren und Lager, Betriebsmittel (laufende Anlaufkosten), Betriebs- und Geschäftsräume sowie Fahrzeuge für das Unternehmen.
Achtung: Kombinationsverbot
Das KfW StartGeld kann nicht mit anderen KfW- oder ERP-Programmen für dasselbe Vorhaben kombiniert werden.
KfW 077: ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge
Dieser Kredit ist seit November 2024 am Markt. Er richtet sich an Gründer und Unternehmensübernehmer, die mehr Kapital benötigen als das StartGeld erlaubt.
Konditionen KfW 077 (Stand: Mai 2026)
| Merkmal | Konditionen |
|---|---|
| Kreditbetrag | bis 500.000 € je Antragsteller |
| Finanzierungsquote | max. 35 % der förderfähigen Kosten |
| Bürgschaft | 100 % durch regionale Bürgschaftsbank |
| Kombinierbar | Ja, mit anderen Förderprogrammen |
| Zielgruppe | Gründer + Nachfolger in den ersten 5 Jahren |
067 vs 077: Der direkte Vergleich
| Kriterium | KfW 067 StartGeld | KfW 077 Förderkredit |
|---|---|---|
| Maximalbetrag | 200.000 € | 500.000 € |
| Finanzierungsquote | 100 % des Fremdfinanzierungsbedarfs | max. 35 % der Kosten |
| Risikoabsicherung | 80 % KfW-Haftungsfreistellung | 100 % Bürgschaftsbank |
| Kombination mit anderen KfW | Nicht möglich | Möglich |
| Geeignet für | Kleingründungen, Freelancer, Solo-Selbstständige | Größere Vorhaben, Übernahmen |
Faustformel: Für die meisten Solo-Gründungen ist das StartGeld 067 die erste Wahl. Der 077 lohnt sich, wenn du mehr als 200.000 € brauchst oder andere Förderprogramme kombinieren willst.
So beantragst du KfW-Förderung: Schritt für Schritt
- Businessplan fertigstellen: ein bankfähiger Businessplan mit Finanzplanung ist Pflicht.
- Hausbank oder KfW-Finanzierungspartner kontaktieren: nicht jede Bank bietet alle KfW-Produkte an.
- Antrag VOR Investitionsstart einreichen: Wer schon investiert hat, bekommt keine Förderung mehr.
- Prüfung und Zusage: typische Bearbeitungszeit: 2 bis 8 Wochen.
- Auszahlung und Tilgung: nach Zusage hast du 12 Monate zum Abrufen.
Häufige Fehler beim KfW-Antrag
- Antrag nach Investitionsstart: führt zur Ablehnung, keine Ausnahmen
- Zu wenig Eigenkapital: Banken erwarten oft 10 bis 20 % Eigenmittel
- Businessplan nicht bankfähig: fehlerhafte Zahlen, kein Finanzierungsplan
- KfW direkt anfragen: KfW vergibt Kredite nur über Banken
Häufige Fragen
Kann ich KfW-Kredit und Gründungszuschuss kombinieren?
Ja. Der Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit und ein KfW-Kredit schließen sich nicht aus. Du beantragst sie separat.
Wie lange dauert die Bewilligung eines KfW-Kredits?
Typischerweise 2 bis 8 Wochen. Plane mindestens 4 Wochen ein, bevor du investieren willst.
Brauche ich Sicherheiten für das KfW StartGeld?
Beim StartGeld 067 übernimmt die KfW 80 % des Ausfallrisikos: Anforderungen an Sicherheiten sind dadurch deutlich geringer als bei normalen Krediten.
Kann ich als Freelancer KfW-Kredite beantragen?
Ja. KfW-Kredite stehen auch Freiberuflern und Solo-Selbstständigen offen. Eine GmbH ist nicht nötig.
Was passiert, wenn ich die Raten nicht zahlen kann?
Sprich sofort mit deiner Hausbank, nicht mit der KfW. Tilgungsaussetzungen sind in bestimmten Fällen möglich.
Gibt es KfW-Kredite für Unternehmensübernahmen?
Ja. Sowohl StartGeld 067 als auch Förderkredit 077 gelten für Gründung und Nachfolge.